長(zhǎng)江·進(jìn)利凈值型2020年第15期

  一、銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。

二、本產(chǎn)品適合于有投資經(jīng)驗(yàn)及無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。

三、重慶銀行鄭重提示：在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

四、在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前后，投資者應(yīng)通過(guò)我行官網(wǎng)或其他渠道隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。

五、本理財(cái)產(chǎn)品為封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，是指在存續(xù)期間（存續(xù)期為產(chǎn)品成立日至產(chǎn)品到期日）內(nèi)不能贖回或購(gòu)買(mǎi)，我行將在存續(xù)期內(nèi)定期披露單位份額凈值的理財(cái)產(chǎn)品。本理財(cái)產(chǎn)品屬非保本浮動(dòng)收益型，重慶銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無(wú)法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書(shū)及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。

六、投資者可根據(jù)全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記編碼登錄“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)（www.chinawealth.com.cn）”查詢(xún)產(chǎn)品信息。

一、產(chǎn)品概述

二、投資對(duì)象及估值方法

本期理財(cái)產(chǎn)品募集資金用于①80%-100%:投資于銀行存款、同業(yè)存單、資產(chǎn)支持證券、公募貨幣基金、公募債券基金、質(zhì)押式及買(mǎi)斷式回購(gòu)、理財(cái)直接融資工具、債權(quán)融資計(jì)劃、債券、其他符合監(jiān)管要求的債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)等;②0-20%:投資于其他資產(chǎn)包括但不限于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等;③符合上述標(biāo)的資管計(jì)劃、基金等，其底層資產(chǎn)符合①②的比例要求。

2、本產(chǎn)品計(jì)價(jià)采用攤余成本法，即本產(chǎn)品項(xiàng)下的各項(xiàng)資產(chǎn)以買(mǎi)入成本列示，按票面利率、商定利率或?qū)嶋H利率并考慮其買(mǎi)入時(shí)的溢價(jià)與折價(jià)，在其剩余期限內(nèi)進(jìn)行攤銷(xiāo)，每日計(jì)提收益。若有確鑿證據(jù)表明攤余成本法不能客觀反映其公允價(jià)值的，您同意重慶銀行按照最能反映其公允價(jià)值的方法計(jì)價(jià)，并及時(shí)通過(guò)重慶銀行官網(wǎng)向投資人公告。在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行估值，均應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒ā?/span>

三、 理財(cái)產(chǎn)品收益分析與到期支付

  1、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用包括銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定費(fèi)用、其他費(fèi)用及浮動(dòng)管理費(fèi)等。該產(chǎn)品的當(dāng)期投資組合總價(jià)值在扣除理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用及稅款后，若產(chǎn)品年化投資收益率超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的部分為超額業(yè)績(jī)。超額業(yè)績(jī)的90%作為重慶銀行的浮動(dòng)管理費(fèi)。

  2、計(jì)算公式

產(chǎn)品單位份額凈值＝[理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)－理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用－稅款]÷理財(cái)產(chǎn)品總份額（結(jié)果直接保留小數(shù)點(diǎn)后六位）

兌付客戶(hù)金額＝到期日或提前終止日的產(chǎn)品單位份額凈值×認(rèn)購(gòu)份額

3、理財(cái)天數(shù)計(jì)算

若重慶銀行未提前終止該產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自該產(chǎn)品成立日（含）至到期日（不含）期間天數(shù)。若提前終止該產(chǎn)品，則實(shí)際理財(cái)天數(shù)為自該產(chǎn)品成立日（含）至終止日（不含）期間的天數(shù)。

4、理財(cái)收益計(jì)算案例（以下情況均為模擬數(shù)據(jù)）

以投資本金10萬(wàn)，初始單位份額凈值為1元/份，認(rèn)購(gòu)份額為10萬(wàn)份，投資期限145天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.50%，超額業(yè)績(jī)報(bào)酬收取70%為例

情景一：募集期認(rèn)購(gòu)并投資盈利，產(chǎn)品到期收益率未超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

若產(chǎn)品到期日時(shí)，扣除銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及增值稅等稅費(fèi)后，產(chǎn)品凈值為1.017850元，此時(shí):

到期收益率（年化）＝（1.017850/1-1）/145×365＝4.49%，未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.50%

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×1.017850=101785.00元

測(cè)算收益＝101785.00-100000.00＝1785.00元

情景二：募集期認(rèn)購(gòu)并投資盈利，產(chǎn)品到期收益率超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

若產(chǎn)品到期日時(shí)，扣除銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及增值稅等稅費(fèi)后，產(chǎn)品凈值為1.018800元，此時(shí):

到期收益率（年化）＝（1.018800/1-1）/145×365＝4.73%，超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.50%，超過(guò)部分收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬，超額業(yè)績(jī)報(bào)酬＝100000.00×（1.018800/1-1-4.50%/365×145）×70%＝64.68元

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×1.018800-64.68=101815.32元

測(cè)算收益＝101815.32-100000.00＝1815.32元

情景三：投資出現(xiàn)虧損

若產(chǎn)品到期日時(shí)，扣除銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、其他費(fèi)用及增值稅等稅費(fèi)后，產(chǎn)品凈值為0.995000元，此時(shí)：

測(cè)算兌付投資者金額= 100000.00×0.995000=99500.00元

測(cè)算收益＝99500.00-100000.00＝-500.00元

測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。上述情況與舉例僅為向客戶(hù)介紹收益計(jì)算方法之用，并不代表以上情形一定會(huì)發(fā)生。在任何情況下，客戶(hù)所能獲得的最終收益以重慶銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。

5、理財(cái)資金支付

理財(cái)期滿(mǎn)/實(shí)際終止時(shí)，重慶銀行在到期日/實(shí)際終止日后兩個(gè)工作日內(nèi)將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)指定賬戶(hù)。

6、特別說(shuō)明

在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，不開(kāi)放贖回；理財(cái)資金在到期/實(shí)際終止時(shí)，一次兌付。

四、信息披露：

1、重慶銀行將在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可提供產(chǎn)品交割單。

2、重慶銀行將在銀行網(wǎng)站（www.dyness-tech.com.cn）或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行披露。

3、信息披露頻率及渠道：于本產(chǎn)品存續(xù)期間的每周發(fā)布產(chǎn)品單位份額凈值；在理財(cái)產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)以及兌付后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布公告，發(fā)布渠道為重慶銀行官方網(wǎng)站（www.dyness-tech.com.cn），客戶(hù)可即時(shí)查詢(xún)。重大事項(xiàng)披露方式：對(duì)于銀行認(rèn)為已經(jīng)、即將或可能對(duì)本期理財(cái)計(jì)劃的全體投資者的利益有重大不利影響的事項(xiàng)，將通過(guò)重慶銀行官方網(wǎng)站或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞竭M(jìn)行公告。若您無(wú)法通過(guò)銀行網(wǎng)站了解理財(cái)產(chǎn)品披露的信息，請(qǐng)致電400-70-96899。

五、特別提示

本理財(cái)產(chǎn)品涉及的納稅事項(xiàng)由投資者自行辦理，國(guó)家稅收法規(guī)另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行。

本理財(cái)產(chǎn)品咨詢(xún)和投訴電話(huà)：400-70-96899

本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)由重慶銀行負(fù)責(zé)解釋。

本理財(cái)產(chǎn)品成立時(shí)自動(dòng)扣劃客戶(hù)資金，不再進(jìn)行電話(huà)等其他方式確認(rèn)。

本理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)渠道重慶銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及手機(jī)銀行渠道，銷(xiāo)售服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)所在地域 重慶市、四川省、貴州省、陜西省。本理財(cái)產(chǎn)品收益率僅供客戶(hù)參考，并不作為重慶銀行向客戶(hù)支付理財(cái)收益的承諾。故客戶(hù)在投資前請(qǐng)仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并作出獨(dú)立的投資決策。

重慶銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

重慶銀行將恪守為客戶(hù)保密的原則，但國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等有權(quán)機(jī)關(guān)要求本行提供客戶(hù)相關(guān)信息的情況除外。

客戶(hù)簽字：　　　　                       重慶銀行：

（具有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格）

簽約時(shí)間：   年   月   日              簽約地點(diǎn)：重慶銀行股份有限公司   支/分行